Խարդախությունը Նիդեռլանդներում. օրենքը, ձեր իրավունքները և գումարը հետ ստանալու եղանակները

Նիդեռլանդներում խարդախությունը պատժվում է որպես ապլիկացիա՝ համաձայն Քրեական օրենսգրքի (Wetboek van Strafrecht) 326-րդ հոդվածի. մեկ այլ անձի ապրանքներ հանձնելու, գումար վճարելու կամ պարտավորություն ստանձնելու դրդելը՝ կեղծ անուն կամ կեղծ կարգավիճակ ստանձնելով, խորամանկ հնարքներով (listige kunstgrepen) կամ ստերի ցանցով (een samenweefsel van verdichtsels)՝ անօրինական շահույթ ստանալու նպատակով: Հանցագործությունը նախատեսում է առավելագույնը չորս տարվա ազատազրկում կամ տուգանք: Քրեական ճանապարհով տուժողը կարող է վերադարձնել գումարը քաղաքացիական դատավարության ընթացքում, և եթե վճարումը դուրս է եկել հաշվից առանց թույլտվության, բանկն ունի օրենքով սահմանված պարտականություն վերադարձնել այն:

Ի՞նչն է համարվում խարդախություն՝ ըստ Նիդեռլանդների օրենսդրության

Գործարքի յուրաքանչյուր հիասթափություն խարդախություն չէ։ Հոլանդական քրեական օրենսդրությունը պահանջում է ավելին, քան պարզապես խախտված խոստում կամ վատ գործարք, և տարբերությունն է որոշում՝ ոստիկանությունը կշարունակի՞ հաղորդումը։ Պետք է առկա լինեն երեք տարրեր։

Առաջինը խաբեության օրենքով նախատեսված միջոցներից մեկն է: Քրեական օրենսգիրքը դրանք սպառիչ կերպով թվարկում է՝ կեղծ անուն ընդունելը, կեղծ կարգավիճակ ընդունելը (օրինակ՝ բանկի աշխատակից, ոստիկան կամ տանտեր ներկայանալը), խորամանկ հնարքներ և ստերի ցանց: Մեկ կեղծ հայտարարությունը, որպես կանոն, բավարար չէ. դատարանները պահանջում են կեղծ պատկեր ստեղծելու համար նախատեսված հանգամանքների ամբողջություն, այդ իսկ պատճառով կեղծ կայքը, կեղծ էկրանի նկարը կամ սկրիպտը, որը զոհին պահում է հեռախոսի վրա, հաճախ որոշիչ տարր են գործի մեջ:

Երկրորդը՝ խաբեությունն իրականում դրդել է զոհին գործել՝ հանձնելով գույք, վճարելով գումար, մատուցելով ծառայություն կամ ստանձնելով պարտք։ Երրորդը՝ իր կամ ուրիշի համար անօրինական շահույթ ստանալու մտադրությունն է։ Եթե գումարը հանձնվել է խաբեության հետ կապ չունեցող պատճառով, կամ երբ իրականում ոչինչ չի հանձնվել, հանցագործությունը չի համարվում ամբողջական, չնայած փորձը դեռ կարող է պատժելի լինել։

Այդ գնահատման մաս է կազմում խաբված անձի վարքագիծը։ Դատարանի կողմից հարց է առաջանում, թե արդյոք օգտագործված միջոցները կարող էին մոլորեցնել՝ հաշվի առնելով հանգամանքները։ Զոհի կողմից անփութությունը չի դարձնում վարքագիծն օրինական, բայց պատմությունն այնքան անհավանական է, որ ոչ մի ողջամիտ անձ չէր կարող խաբվել դրանով, կարող է դուրս մնալ հանցագործության շրջանակներից։ Գործնականում սա հազվադեպ է օգնում հանցագործներին, և երբեք չի նշանակում, որ մեղավոր է զոհը։

Խարդախության շուրջ ստեղծված հանցագործությունները

Խարդախության տեսքով սկսվող գործերը հազվադեպ են մնում այնտեղ, քանի որ նույն արարքը սովորաբար միաժամանակ ներառում է Քրեական օրենսգրքի մի քանի դրույթներ: Հափշտակությունը (verduistering) կիրառվում է այն դեպքում, երբ անձը օրինական ճանապարհով ստացել է ապրանքներ կամ գումար, ապա յուրացրել դրանք, ինչը մեղադրանք է առաջադրվում միջնորդների և կապալառուների հետ կապված շատ դեպքերում: Կեղծիքը (valsheid in geschrifte) ներառում է կեղծված հաշիվ-ապրանքագրեր, պայմանագրեր, աշխատավարձի կտրոններ և անձը հաստատող փաստաթղթեր: Փողերի լվացումը (witwassen) ներառում է հետագայում ստացված միջոցների կառավարումը և այն դրույթն է, որն առավել հաճախ կիրառվում է գումարը տեղափոխողների դեմ:

Թվային խարդախությունը լրացուցիչ շերտ է ավելացնում։ Համակարգչային համակարգ անօրինական մուտք գործելը առանձին հանցագործություն է, ինչպես նաև մեկ այլ անձի կողմից նույնականացնող տվյալների չարաշահումը՝ ինքնությունը թաքցնելու նպատակով, ինչին էլ հավասարազոր է ինքնության խարդախությունը հոլանդական օրենսդրությամբ։ Երբ գումար հանելու համար օգտագործվում է բանկային քարտ և կոդ, մեղադրանքը հաճախ կեղծ բանալու միջոցով կատարված գողություն է, այլ ոչ թե խարդախություն, քանի որ գումարը վերցվել է, այլ ոչ թե հանձնվել։ Այս տարբերությունը ավելի կարևոր է, քան թվում է. այն փոխում է մեղադրանքը, անհրաժեշտ ապացույցները և, զոհի համար, գումարը հետ ստանալու ուղին։

Առանձին հիշատակման արժանի կատեգորիա է փողի մուլը։ Այն անձը, ով վճարի դիմաց կամ անտեղի օգտակարության պատճառով բանկային հաշիվ է տրամադրում ուրիշներին, պարզապես դիտորդ չէ։ Հաշիվը հանցավոր ճանապարհով ստացված եկամուտների համար հասանելի դարձնելը հետապնդվում է որպես փողերի լվացում, և հետևանքները գերազանցում են քրեական գործը. բանկերը փակում են հաշիվները և գրանցում անձին ոլորտային միջադեպերի գրանցամատյաններում, ինչը տարիներ շարունակ դժվարացնում է այլուր հաշիվ բացելը։ Հատկապես երիտասարդներն են թիրախավորվում այս առումով, և դրա արդյունքում ստացված քրեական գրառումը իրական է։ Մեր հոդվածը կրիպտոարժույթի և քրեական իրավունքի մասին անդրադառնում է թվային ակտիվների միջոցով առկա այս տարբերակին։

Նիդեռլանդներում ամենատարածված խարդախության ձևերը

Մեխանիկաները տարբեր են, բայց կառուցվածքը՝ ոչ. կապը հաստատվում է զոհի վստահելի ալիքով, ընդունվում է հավանական ինքնություն, ձևակերպվում է հրատապություն, և վճարումը պահանջվում է դժվար շրջելի ճանապարհով։

Բանկային օգնության ծառայության խարդախությունը, կամ կեղծումը, գործում է՝ ցուցադրելով իրական բանկի հեռախոսահամարը և համոզելով հաշվի տիրոջը, որ իր խնայողությունները պետք է տեղափոխվեն անվտանգ հաշիվ: WhatsApp-ի կամ SMS-ի միջոցով խարդախությունը օգտագործում է նոր համար և ընտանեկան կապ՝ անհապաղ վճարում պահանջելու համար: Ֆիշինգն օգտագործում է հաղորդագրություն, որը նմանակում է բանկ, առաքման ընկերություն կամ պետական ​​մարմին և տանում է դեպի էջ, որը գրանցում է մուտքի տվյալները կամ վճարման ստորագրությունը: Ներդրումային խարդախությունը առաջարկում է եկամուտներ մի հարթակում, որը ցույց է տալիս աճող մնացորդ, որը չի կարող հանվել, և այժմ պարբերաբար ներառում է կրիպտոարժույթ: Շուկայական խարդախությունը վճարում է վերցնում գոյություն չունեցող ապրանքների համար, իսկ հակառակ տարբերակը համոզում է վաճառողին սեղմել փոքր հաստատման վճարման հղման վրա: Ռոմանտիկ խարդախությունը հարաբերություններ է կառուցում ամիսներ շարունակ, նախքան գումարի պահանջը: Հաշիվ-ապրանքագրերի և գործադիր տնօրենի խարդախությունը թիրախավորում է բիզնեսներին, այլ ոչ թե սպառողներին՝ փոխելով իրական հաշիվ-ապրանքագրի բանկային տվյալները կամ ընդօրինակելով տնօրենին, որը հրահանգում է վճարում կատարել:

Երկու բան հաստատուն է դրանցից յուրաքանչյուրում։ Առաջինն այն է, որ հարցումը միշտ ներառում է պատճառ՝ չստուգել սովորական ալիքով։ Երկրորդն այն է, որ վճարման ուղին ընտրվում է իր անշրջելիության համար՝ անհապաղ փոխանցում, վճարման հարցման հղում, կրիպտոարժույթի փոխանցում կամ նվեր քարտի կոդ։ Ամեն ինչ, որը դիմադրում է ստուգմանը և չի կարող չեղարկվել, պետք է դիտարկվի որպես ինքնին նախազգուշացնող նշան։

Ինչ անել առաջին ժամերին

Արագությունը որոշում է, թե ինչը դեռ կարող է վերականգնվել, քանի որ դեռևս չկատարված կամ չհաշվարկված փոխանցումը երբեմն կարող է դադարեցվել, մինչդեռ վերահասցեավորվածը՝ ոչ։ Քայլերի հերթականությունն ավելի կարևոր է, քան դրանց քանակը։

• Զանգահարեք ձեր բանկ ձեր սեփական բանկային քարտի վրա կամ բանկային հավելվածում նշված համարով, այլ ոչ թե ձեզ տրված համարով, և խնդրեք դադարեցնել կամ հետ կանչել վճարումը, ինչպես նաև արգելափակել հաշիվը։
• Փոխեք ցանկացած հաշվի մուտքի տվյալներն ու կոդերը, որի տվյալները կարող էիք բացահայտել, և ստուգեք, թե արդյոք ձեր բանկային հավելվածում ավելացվել է վճարման լիազորագիր կամ նոր սարք։
• Ապահովեք ապացույցները, նախքան դրանք անհետանան. զրույցի էկրանի կադրերը, հեռախոսահամարը, հաշվի համարը և շահառուի անունը, վճարման հաստատումները, գովազդը կամ կայքը, ինչպես նաև էլեկտրոնային նամակների վերնագրերը, որտեղ դրանք ունեք։
• Հաղորդեք հանցագործության մասին ոստիկանությանը: Սա կարող է արվել առցանց՝ ինտերնետային խարդախության տարածված ձևերի դեպքում, և անձամբ՝ ցանկացած ոստիկանական բաժանմունքում: Մեր ուղեցույցը Նիդեռլանդներում ոստիկանությանը հաղորդում ներկայացնելը բացատրում է, թե ինչ պետք է պարունակի հաշվետվությունը։
• Հաղորդեք այդ մասին խարդախության օգնության ծառայությանը՝ 088-786 7372 հեռախոսահամարով, որը գրանցում է հաղորդումները, խորհուրդներ է տալիս զոհերին և զգուշացնում հանրությանը գործող մեթոդների մասին։

Եթե ​​դուք տասնութ տարեկանից փոքր եք, կամ եթե նախընտրում եք նախ խոսել ինչ-որ մեկի հետ, De Kindertelefoon-ի և Slachtofferhulp Nederland-ի հետ կարող եք անվճար կապ հաստատել: Հաղորդումը արժե անել նույնիսկ այն դեպքում, երբ վստահ չեք, որ հանցագործություն է կատարվել. հաղորդումն է, որը թույլ է տալիս ոստիկանությանը հաշվի համարը կապել այլ գործերի հետ, և այն նաև այն է, ինչ հետագայում կպահանջեն բանկը և քաղաքացիական դատարանը:

Երբ բանկը պետք է վերադարձնի գումարը

Նիդեռլանդական օրենսդրությունը կտրուկ տարբերակում է կատարում երկու իրավիճակների միջև, և բանկի հետ գրեթե յուրաքանչյուր վեճ կախված է նրանից, թե դրանցից որն է կիրառելի։

Առաջինը չարտոնված վճարային գործարքն է. գումարը դուրս է եկել հաշվից առանց հաշվի տիրոջ համաձայնության, օրինակ՝ այն պատճառով, որ խարդախը ստացել է մուտքի տվյալները և կատարել փոխանցումը: Քաղաքացիական օրենսգրքի 7-րդ գիրքը, որը կիրառում է Եվրոպական վճարային ծառայությունների կանոնները, վնասը դնում է վճարային ծառայություն մատուցողի վրա: Բանկը պետք է անհապաղ վերադարձնի գումարը, սկզբունքորեն ոչ ուշ, քան հաջորդ աշխատանքային օրվա ավարտը, և այն կրում է ապացուցելու բեռը, որ գործարքը հաստատվել և ճիշտ է գրանցվել: Բացառությունը նեղ է. հաշվի տերն է կրում վնասը, եթե նա գործել է խարդախորեն կամ դիտավորյալ, կամ եթե կոպիտ անփութությամբ չի պահպանել վճարային գործիքին կից պարտավորությունները, ինչպիսիք են կոդերի գաղտնի պահպանումը և չարաշահման մասին անհապաղ հաղորդումը: Կոպիտ անփութությունը բարձր շեմ է, և այն բավարարված է, թե ոչ, որոշվում է յուրաքանչյուր դեպքի փաստերի հիման վրա:

Երկրորդը լիազորված գործարքն է. հաշվի տերը կատարել է վճարումը՝ խաբվելով դա անելու համար։ Այդ դեպքում վերադարձի օրինական իրավունք չկա, քանի որ վճարումը համաձայնեցված է եղել։ Սա է բանկային օգնության ծառայության խարդախության, հաղորդագրությունների խարդախության և ներդրումային խարդախության իրավիճակը։ Այնուամենայնիվ, բանկերը կիրառում են Հոլանդիայի բանկային ասոցիացիայի կողմից հրապարակված հայեցողական շրջանակը բանկային օգնության ծառայության խարդախության համար, որի համաձայն փոխհատուցում կարող է տրամադրվել, եթե զոհը գործել է այնպես, ինչպես կարելի էր ողջամտորեն սպասել։ Սա կամավոր ծրագիր է, այլ ոչ թե իրավունք։ Եթե բանկը հրաժարվում է, բողոքը կարող է ներկայացվել բանկի ներքին բողոքարկման ընթացակարգին, ապա՝ Kifid-ին՝ ֆինանսական ծառայությունների բողոքարկման ինստիտուտին, կամ քաղաքացիական դատարան։

Երկու դեպքում էլ կիրառվում է նույն գործնական խորհուրդը՝ գրավոր ներկայացնել բողոքը, ճշգրիտ նշել, թե ինչ է տեղի ունեցել և երբ, և պարտադրել բանկին կատարել իր պարտականությունը՝ ներկայացնելու պատճառները: Նիդեռլանդներում թվային խաբեությունը ապացուցելու վերաբերյալ մեր հոդվածը վերաբերում է այս փաստաթղթերում առկա կշիռ ունեցող ապացույցներին:

Գումարի վերադարձը քաղաքացիական դատարանների միջոցով

Քրեական գործընթացը, առաջին հերթին, վերականգնման մեխանիզմ չէ: Այն կարող է ապահովել փոխհատուցում, քանի որ հանցագործության անմիջական հետևանքով կորուստ կրած տուժողը կարող է միանալ քրեական վարույթին որպես տուժող կողմ, և դատարանը կարող է կիրառել փոխհատուցման միջոց, որը պետությունը հետո գանձում է: Սակայն այդ ուղին կախված է հանցագործի նույնականացումից, քրեական հետապնդումից և դատապարտումից, ինչը առցանց խարդախության դեպքում հաճախ դանդաղ է ընթանում, իսկ երբեմն ընդհանրապես տեղի չի ունենում:

Քաղաքացիական ուղին ընթանում է անկախ և ավելի ցածր ապացուցողական չափանիշներով: Հայց կարող է ներկայացվել գումարը ստացողի դեմ՝ անօրինական գործողության կամ անարդար հարստացման հիման վրա, և խարդախ փոխանցման ստացողը հաճախ կարելի է գտնել նույնիսկ այն դեպքում, երբ խարդախության հետևում կանգնած անձը հայտնի չէ, քանի որ հոլանդական բանկային հաշիվը գտնվում է նրա անունով: Եթե գումարը ստացվել է պայմանագրում խաբեությամբ, պայմանագիրն ինքնին կարող է չեղյալ հայտարարվել խարդախության կամ սխալի պատճառով, ինչը վճարումը վերածում է իրավական հիմք չունեցող ստացված գումարի:

Աշխատանքի մեծ մասն իրականացվում է երկու դատավարական գործիքների միջոցով: Առաջինը նախնական դատական ​​​​կարգադրությամբ կալանքն է (conservatoir beslag). դատարանի թույլտվությամբ, որը ստացվում է առանց մյուս կողմին լսելու, վիճարկվող գումարը կարող է սառեցվել ստացողի բանկային հաշվին կամ նրա ակտիվների վրա՝ մինչև դատավարության որոշում կայացնելը, ինչը կանխում է գումարի անհետացումը գործի ընթացքում: Ակտիվների սառեցման և նախնական դատական ​​​​կարգադրությամբ կալանքի մասին մեր հոդվածը բացատրում է, թե ինչպես է ստացվում թույլտվությունը և ինչ պետք է ցույց տրվի: Երկրորդը շտապ օգնության ընթացակարգն է, որը կարող է հանգեցնել վերադարձման կարգադրության մի քանի շաբաթվա ընթացքում, եթե փաստերը պարզ են: Երկու դեպքում էլ խարդախությունից հետո առաջին ժամերին հավաքված նյութերն են, որոնք տարբերություն են ստեղծում հիմնավորվող և չհիմնավորված պահանջների միջև:

Խարդախություն բիզնեսների դեմ

Ընկերությունները բախվում են տարբեր մեթոդների: Հաշիվ-ապրանքագրերի խարդախությունը փոխում է իրական հաշիվ-ապրանքագրի բանկային տվյալները, սովորաբար փոստարկղի կոտրվելուց հետո, և վճարումը գնում է խարդախին, մինչդեռ մատակարարը չի վճարում գումարը և պնդում է վճարումը: Պարտքի մարումը քաղաքացիական վեճ է երկու անմեղ կողմերի միջև, որոշվում է, թե նրանցից ով կարող էր ավելի ողջամտորեն կանխել սխալը, և այն շատ ավելի հեշտությամբ լուծվում է, երբ ընկերությունը կարող է ցույց տալ, որ ստուգման ընթացակարգը պահպանվել է: Գլխավոր տնօրենի խարդախությունը հրահանգում է աշխատակցին կատարել անհապաղ, գաղտնի վճարում տնօրենի անունով: Գնումների և հավաքագրման խարդախությունը և կեղծ վարկային դիմումները լրացնում են պատկերը:

Ներքին խարդախությունը առանձին հարցեր է առաջացնում: Հաշիվ-ապրանքագրերը յուրացնող կամ մանիպուլյացիաներ կատարող աշխատակիցը կատարում է քրեական հանցագործություն, սակայն գործատուի որոշումները աշխատանքային օրենսդրության որոշումներ են՝ արդյոք վարքագիծը արդարացնում է աշխատանքից կարճաժամկետ ազատումը, ինչպես է անցկացվում քննությունը, արդյոք մոնիթորինգի միջոցով ձեռք բերված ապացույցները ընդունելի են, և ինչպես է վերականգնվում կորուստը: Գաղտնիության կանոնները անտեսող քննությունները հակված են բացահայտվել ավելի ուշ, ուստի քայլերի հաջորդականությունը պետք է որոշվի առաջին հարցազրույցից առաջ, այլ ոչ թե դրանից հետո:

Եթե ​​կասկածվում եք խարդախության մեջ

Խարդախության գործում հայտնված բոլոր անձինք կազմակերպիչ չեն։ Հաշվի տերերը, ովքեր թույլ են տվել օգտագործել իրենց հաշիվը, միջնորդները, որոնք փոխանցել են ապրանքներ կամ վճարումներ, և մարդիկ, որոնք իրենք են խաբվել՝ ստանձնելով որոշակի դեր, պարբերաբար հարցաքննվում են որպես կասկածյալներ։ Այդ պաշտոնում կարևոր է երեք բան։ Դուք պարտավոր չեք պատասխանել հարցերին, և հարցազրույցի սկզբում տրված նախազգուշացումը ձևականություն չէ։ Դուք իրավունք ունեք խորհրդակցել փաստաբանի հետ հարցազրույցից առաջ և ունենալ փաստաբան դրա ընթացքում։ Եվ առաջին հարցազրույցում ասվածը ձևավորում է ամբողջ գործը, քանի որ այն շատ դժվար է հետագայում ուղղել։

Հետևանքները տարածվում են նաև քրեական գործի շրջանակներից դուրս։ Խարդախության կամ փողերի լվացման համար դատապարտումը կամ տուգանքի որոշումը գրանցվում է դատական ​​փաստաթղթերում և ազդում է լավ վարքագծի վկայականի, մասնագիտական ​​գրանցումների և, օտարերկրյա քաղաքացիների դեպքում, բնակության դիմումի վրա։ Հետևաբար, գործի սկզբում տրված խորհրդատվությունն ավելի արժեքավոր է, քան դրա ավարտին տրված խորհրդատվությունը։

Սխալներ, որոնք դժվարացնում են վերականգնումը

Հակառակ կողմի տրամադրած ալիքով ստուգումը առաջին և ամենատարածվածն է: Հաղորդագրության մեջ գտնվող հեռախոսահամարը, էլ. փոստի հղումը և կայքում գտնվող զրույցի պատուհանը վերահսկվում են դրանք ուղարկողի կողմից: Ստուգումը որևէ նշանակություն ունի միայն այն դեպքում, երբ այն օգտագործում է ձեր արդեն իսկ ունեցած համարը կամ հասցեն:

Զրույցը ամոթից ջնջելը երկրորդն է, և հենց դա է ամենից հաճախ գործը դարձնում անհաջող։ Հաղորդագրությունները, հաշվի համարը և վճարման հաստատումները ապացույցներ են, և դրանք նաև թույլ են տալիս ոստիկանությանը կապել հաշիվը այլ հաղորդագրությունների հետ։

Երրորդը սպասելն է՝ տեսնելու, թե արդյոք գումարը կվերադառնա։ Չեղարկումը և հետկանչը գործում են միայն կարճ ժամանակահատվածում, իսկ նախնական դատողության դեպքում կցումը գործում է միայն այն դեպքում, երբ հաշվի վրա դեռ ինչ-որ բան կա։

Չորրորդ տարբերակը նախորդ վճարումը վերադարձնելու համար կրկնակի վճարումն է: Ներդրումային և շուկայական խարդախությունները հիմնված են երկրորդ պահանջի վրա, որը ձևակերպվում է որպես վճար, հարկ կամ հաստատման վճարում, որը անհրաժեշտ է մնացորդի վերադարձից առաջ: Մնացորդ չկա, և երկրորդ վճարումը պարզապես լրացուցիչ կորուստ է:

Հաճախակի տրվող հարցեր խարդախության վերաբերյալ

Ինչպես Law & More կարող է օգնել

Մեր փաստաբանները գործում են խարդախության գործի երկու կողմերում էլ: Զոհերի համար մենք խորհրդատվություն ենք տրամադրում ոստիկանություն հաղորդելու, բանկի հետ չարտոնված վճարման կամ փոխհատուցման մերժված պահանջի վերաբերյալ վեճը քննելու, նախնական դատական ​​​​որոշման հիման վրա արգելանք դնելու թույլտվություն ստանալու համար, եթե գումարը դեռևս հնարավոր է գտնել, և քաղաքացիական հայց ենք ներկայացնում ստացողի դեմ, ինչպես նաև փոխհատուցման հայցը քրեական վարույթում: Գործարարների համար մենք խորհրդատվություն ենք տրամադրում հաշիվ-ապրանքագրերի և գործադիր տնօրենի խարդախության, ներքին հետաքննությունների և աշխատանքային հետևանքների վերաբերյալ: Նրանց համար, ովքեր իրենք կասկածվում են, մենք օգնություն ենք տրամադրում ոստիկանությունում առաջին հարցաքննությունից սկսած: Կապվեք մեզ հետ՝ ձեր իրավիճակը քննարկելու համար: